Esame peritale Mutuo
PREANALISI
ANALISI MUTUI O FINANZIAMENTI
L’anatocismo è praticato oltre che sui conti correnti anche nei mutui e altre forme di finanziamento con rimborsi rateali, oltre che nei servizi di locazione finanziaria: solitamente le banche usano calcolare gli interessi di mora non sulla quota capitale impagata ma sull’intero importo della rata, generando una produzione di interessi su interessi.
Per i mutui ordinari e per le altre forme di finanziamento, sussiste il divieto di anatocismo. Con delibera del 9 Febbraio 2000 è intervenuto il C.I.C.R. reintroducendo l’anatocismo per ogni tipo di finanziamento con piano di rimborso rateale: se contrattualmente stabilito è consentito l’anatocismo, cioè la mora sull’intera rata, seppur senza alcuna capitalizzazione.
Lo studio effettuando una analisi sui mutui rileva eventuali irregolarità attraverso la redazione di una perizia bancaria sui contratti di mutuo/finanziamento.
L'elaborato peritale potrà essere usato per:
programmare un piano di rientro con la banca
avviare trattative con la banca
recuperare somme indebitamente percepite dalla banca
opposizioni alle azioni giudiziali (decreto ingiuntivo o precetto) della Banca
avviare azioni giudiziarie per richiedere gli ineressi indebitamente pagati alla banca
La relazione evidenzierà le seguenti anomalie bancarie:
eventuale usura pattizia
eventuale usura con estinzione anticipata
eventuale presenza del tasso pavimento (cd tasso floor)
eventuali indeterminatezze del tasso di interesse
Il contratto di mutuo può presentare varie problematiche legate ad esempio:
all'indeterminatezza del tasso di interesse applicato (ed. esempio mutui in ECU, YEN)
agli interessi di mora
alla pattuizione di un interesse nominale, senza l'indicazione del TAEG
alla pattuizione di un tasso di interesse usurario sia del tasso corrispettivo e/o moratorio confrontandolo con il tasso soglia di usura emesso trimestralmente dalla banca d'italia nella categoria mutui
alla pattuizione di un tasso FLOOR
Documentazione necessaria per richiedere l'analisi
contratto di mutuo e atto di erogazione
contabili di pagamento
eventuale precetto
piano di ammortamento aggiornato
contratto di assicurazione connesso all'erogazione del credito